(Bloomberg) – El plan de negocios de Ignacio Canals es una locura, le decían todos. En un país con una industria bancaria muy cautelosa, solo otorgará préstamos a inmigrantes, y solo a inmigrantes.
Tres años después, la empresa crece en una posición lucrativa para otorgar préstamos al pueblo venezolano expulsado del principal mercado crediticio, y busca expandirse en Perú y Colombia.
Más de 5 millones de personas han huido de Venezuela en los últimos años mientras su tierra natal se hunde en el caos y la hambruna. Muchos de los medio millón de venezolanos que emigraron a Chile tienen títulos profesionales, pero aún no han podido hacer sus negocios ni recaudar fondos para depositar un departamento de alquiler. Ahí es donde entra Micrant.
La puesta en marcha ha pagado $ 16 millones a 7,300 personas desde su inicio a fines de 2018. Su libro de crédito está creciendo actualmente en aproximadamente 1,000 personas por mes, mientras que los pagos atrasados durante un período de 90 días son solo del 1.4%. Al cierre del tercer trimestre, la cartera vencida de Banco Ripley se ubicó en 5.6%.
«La gente se comporta mejor cuando está fuera de su propio país», dijo Diego Fleischmann, director gerente de Micrant Sociedad Financial.
La mayor parte de ese dinero se ha destinado a coches de reparto para motos o servicios de taxi, pero algunos se han destinado a analizar personas mientras verifican sus títulos como médicos o abogados.
Tasas de interés
En muchos sentidos, los inmigrantes tienen un mercado cautivo porque los bancos chilenos no otorgan préstamos a personas sin residencia permanente o al menos un estado de resultados de 12 meses.
La compañía a menudo cobra una tarifa anual de más del 25%, lo que es común para los préstamos de consumo no garantizados en Chile. Aunque los canales afirman que las tasas de interés de Micrande son competitivas e implican bajas comisiones, los chilenos ofrecen tarifas muy económicas.
Enrique Hartado ha obtenido dos préstamos con Micrande, uno como depósito en un departamento y el otro para comprar un terreno al sur de Santiago.
«Lo hacen mucho más fácil, son más rápidos», dijo Hardado. «Los bancos chilenos no piden todos los documentos que necesitan los inmigrantes».
Cada préstamo requiere la aprobación de un garante, lo que crea una presión social contra el incumplimiento.
Pueblo de cabañas
La necesidad de un prestamista de este tipo es clara. Los chilenos tienen historias semanales en los hogares locales, lo que permite refugios peligrosos y antihigiénicos para inmigrantes que no tienen acceso a mejores viviendas. Recientemente, la policía allanó un poblado de cabañas construido por inmigrantes en Santiago.
En estas situaciones, encontrar un cliente Micrante no es un problema. Recibe alrededor de 10.000 «pistas» al mes, y los canales obtienen la mayoría a través de su sitio web. No anuncia ni invita a los clientes.
Aún así, este no es un camino fácil para Micrante. Las protestas poco después de que comenzara a operar obligaron a las ciudades de Chile a suspender nuevos préstamos.
Luego, cuando la economía comenzó a recuperarse, se produjo la epidemia. Ahora, Micrant está avanzando nuevamente y creciendo más rápido que nunca.
Stock privado
La startup ha recaudado alrededor de 30 millones hasta la fecha, principalmente a través de compañías de seguros y family offices. Ahora también está considerando una venta privada de acciones, dijo Canals, ya que este año se expande al extranjero a Perú y Colombia, donde viven alrededor de 3 millones de venezolanos.
A nivel nacional, planea expandirse a otras comunidades de inmigrantes, incluidas decenas de miles de peruanos, colombianos y haitianos que han llegado a Chile en los últimos años.
«No es una organización benéfica, por supuesto que no», dijo Canals. «Pero es un negocio con una gran orientación social y es muy popular en este momento».
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Carmen Laforet es colaboradora en El Demócrata, donde cubre una amplia variedad de temas, incluyendo actualidad, política, negocios, tecnología, deportes, entretenimiento y estilo de vida. Su enfoque está en ofrecer información clara, útil y accesible, ayudando a los lectores a mantenerse informados sobre los acontecimientos actuales y las historias más relevantes.