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Diez años de crecimiento constante impulsados ​​por financiamiento en Chile

Por José Manuel MenaPresidente, Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Chile)

BAngking es parte de la vida cotidiana de millones de personas en Chile. Desde la compra del pan hasta la financiación de proyectos de vida, los bancos contribuyen al desarrollo sostenible del país trabajando con sus clientes en productos y servicios que hacen realidad sus necesidades y sueños. Ha sido y sigue siendo el objetivo rector de la industria.

Este propósito se traduce en poner a disposición de la comunidad cuentas de transacciones y medios de pago y sumar recursos a través del crédito y el ahorro. En lugar de hablar de datos importantes para comprender el progreso de la industria, la recaudación de fondos ha permitido que más familias accedan a diversos productos bancarios durante la última década, con las posibilidades y beneficios que esto conlleva. Hay muchas razones para estar orgullosos, especialmente en 2021, cuando se trata de cómo se han abordado estas necesidades a través de diferentes productos y servicios.

En términos de cuentas transaccionales, los bancos chilenos han alcanzado más de 30 millones de cuentas en un país de 19 millones de habitantes. Esto es más del doble del número de cuentas que existía hace apenas 10 años, lo que es una mejora significativa en términos de financiamiento y demuestra que nuestros clientes ahora tienen una confianza permanente en nuestras empresas, lo que en la práctica les ha permitido administrar a millones de personas. Su dinero es seguro, eficiente y conveniente.

Si bien la epidemia es un desafío complejo para el mundo, hemos visto cómo el claro acceso a la industria se refleja claramente en los roles fundamentales de los bancos en algunos años particularmente difíciles.

Por ejemplo, $ 22 mil millones (7 por ciento del PIB) [GDP]) Los beneficios sociales se enviaron a través de cuentas bancarias, sumando cerca de $50 mil millones (16 por ciento del PIB) que las personas dejaron fuera de sus fondos de pensiones, todo lo cual permitió a más de ocho millones de clientes acceder a sus cuentas de manera rápida y segura. Un proceso sin precedentes para el país y la industria.

En cuanto a los medios de pago, la industria gestiona más de 38 millones de tarjetas con la más alta calidad, gestionando más de 2.800 millones de transacciones. Además, en 2021 se realizaron 1.180 millones de transacciones electrónicas, equivalentes a un monto promedio diario de $7 mil millones (2 por ciento del PIB). Estos medios de pago han crecido significativamente, casi nueve veces más que el número de transacciones y transacciones en los últimos diez años.

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Sobre todo, la industria brindó apoyo crediticio a los empresarios afectados por las restricciones sanitarias. En particular, los préstamos del FOGAPE (Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios), un programa avalado por el gobierno que facilita el acceso a la financiación, realizaron 231.000 operaciones en 2021, con un total de más de 502.000 créditos realizados por Microsoft desde 2020 hasta 20921. Pequeñas y medianas empresas. Además, 1,6 millones de hipotecas están pendientes por un total de $ 80 mil millones (25 por ciento del PIB) y 6,4 millones de préstamos de consumo por un total de $ 30 mil millones (9 por ciento del PIB), para fines de 2021.

En materia de depósitos, el sistema bancario mantuvo más de $ 20 millones en cuentas de ahorro y $ 211 mil millones (70 por ciento del PBI) en depósitos a la vista ya plazo a través de depósitos a plazo. Los bancos devuelven la confianza de los clientes en ellos con una gestión responsable del riesgo y mantienen sus préstamos en niveles históricamente altos, con un capital promedio del 15 por ciento de los activos ponderados por riesgo que exceden el nivel de capital reglamentario requerido por Basilea III. Estándar.

Por su parte, los bancos han tomado medidas de cooperación en el contexto de una industria sana y competitiva. En los últimos años se han realizado diversos eventos de colaboración en el monitoreo y prevención de incidentes de ciberseguridad, los cuales se han logrado buscando los más altos estándares internacionales, permitiendo así una respuesta oportuna a incidentes de ciberseguridad y potenciales ciberamenazas, lo que sin duda es un desafío permanente.

Además, el trabajo con Fintech y la Asociación de Empresas Fintech comenzó varios meses antes de la implementación del Proyecto de Ley FinTech y Finanzas Abiertas para desarrollar un acuerdo marco con condiciones operativas objetivas para la consulta de datos de los clientes. Como profesión, queremos avanzar en armonía con las autoridades que participan activamente en la implementación de fondos abiertos.

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Además, existe una fuerte apuesta por la educación financiera. Por ello, desde 2021 se lanza el proyecto Mi Barrio Financiero en colaboración con la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile, donde se brinda al público contenido educativo a través de cápsulas audiovisuales que brindan información práctica sobre el almacenamiento. , Herramientas de Pago, Crédito y Seguros.

Las finanzas del aprendizaje deben ser accesibles para los jóvenes a medida que crecen, sin llegar a las personas cuando reciben el pago por primera vez. Por ello, el Centro de Estudios y Desarrollo de Educación Continua para Docentes ha desarrollado un curso (saberes docentes) dirigido a estudiantes y docentes de secundaria en el mismo portal, el cual vio su primera edición en el segundo semestre de 2021. Sumado a lo anterior, en el portal se encuentra disponible un curso taller dirigido a emprendedores, cuya primera versión piloto se realizó en distintas localidades de Chile durante los meses de enero y febrero.

El proyecto ha permitido identificar las necesidades y oportunidades de colaboración para hacer más efectiva la educación financiera de los colectivos prioritarios. Este trabajo debe continuar alentándose en los próximos años para agregar los beneficios de la tecnología mientras permanece en contacto constante con las comunidades locales en todo el país.

De manera anticipada, es importante mantener acciones sostenibles y concretas en educación financiera, que son dimensiones esenciales para avanzar en este sentido. Sin embargo, estas medidas deben ir acompañadas de un marco de política pública que promueva y proteja la implementación del contenido financiero.

El crecimiento del sector financiero de Chile es innegable. Pero para que la recaudación de fondos tenga un impacto real, la política pública debe ser consistente y consistente con tales objetivos, y brindar estabilidad y compromiso. Históricamente, Chile ha priorizado esta necesidad durante muchos años. La lista de temas pendientes es extensa, pero a la luz de los últimos acontecimientos cabe destacar el tema prioritario para recuperar la profundidad y nivel de crecimiento del mercado de capitales.

De hecho, la devastación asociada con el continuo retiro de los fondos de pensiones no solo ha afectado las expectativas de jubilación de millones de chilenos, sino que también ha provocado una fuerte caída en el mercado de capitales y el aumento de la inflación. Como resultado, provocó, entre otras cosas, un aumento significativo en el costo de financiamiento, lo que finalmente afectó el acceso a las hipotecas. Chile ha pasado de un sistema con tasas similares a las de la mayoría de los países desarrollados a una economía con mayores costos de endeudamiento en América Latina. Este revés, lamentablemente, puede tardar años en revertirse y se considera necesaria la implementación de políticas responsables.

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En los próximos meses, los desafíos continuarán. 2021 terminó con cifras de inflación desconocidas para la generación más joven, cuya continuación preocupa al sector privado y a los ejecutivos económicos.

Las presiones del conflicto ucraniano se han sentido en nuestra economía, incluidos eventos nacionales, incluido el establecimiento de un nuevo gobierno que llegó con una ambiciosa agenda social. Al mismo tiempo, se está elaborando una propuesta de texto que, si la democracia decide, podría convertirse en la nueva constitución de nuestro país.

En este contexto, es necesario continuar trabajando para promover una buena política pública y cooperar con las autoridades y contribuir con la comunidad, brindando una perspectiva técnica que pueda equiparar los intereses legítimos del gobierno en avanzar el programa de gobierno con la actualidad económica y social. emergencias políticas. Circunstancias, pero sin sacrificar esos avances en materia económica y financiera que hemos construido durante décadas. Todos estos son necesarios juntos en la creencia de que mantener un sector bancario saludable y competitivo que promueva el bienestar de las personas es de suma importancia.

Sobre el Autor

José Manuel Mena Presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) (Chile) e Ingeniero Civil Industrial con amplia experiencia en el sistema financiero. Ha ocupado cargos relacionados en Banco de Talca, Banco Nacional, Banco Osorno, Corpbanca. También fue gerente general del Banco Estado.