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Los mercados emergentes se enfrentan a un déficit de 5,4 billones de dólares anuales en ahorros para una jubilación sostenible, según el Swiss Re Institute.

Los mercados emergentes se enfrentan a 5,4 billones de dólares estadounidenses La disminución de los ahorros para la jubilación por cada año de jubilación de sus trabajadores, o 106 billones de dólares estadounidenses acumulativamente.¹

– Esta brecha entre los activos de pensiones de los mercados emergentes y las necesidades de pensiones está a punto de desaparecer. 40 mil dólares estadounidenses por trabajador: aproximadamente 8,5 veces el ingreso anual promedio de un trabajador.

América Latina Tiene una brecha de ahorro para pensiones de 514 mil millones de dólares por año, o 50 USD 000 por trabajador en promedio. Brasil Tiene la brecha más grande de la región debido a su gran población activa.

ZúrichY el 29 de junio de 2021 / PRNewswire / – Los trabajadores de los mercados emergentes se están jubilando sin suficientes activos para cubrir sus necesidades de pensiones, lo que crea un déficit de pensiones general de aproximadamente 106 billones de dólares estadounidenses, Estimaciones del Swiss Re Institute. La brecha de ahorro para pensiones es aproximadamente tres veces el PIB de los mercados emergentes, que es más alta que las estimaciones de los principales mercados desarrollados como Estados Unidos y Australia.2 Los costos de las pensiones con financiación insuficiente pueden volver a los gobiernos aumentando los riesgos de pobreza y mala salud y ejerciendo presión sobre las generaciones más jóvenes, pero facilitar una jubilación sostenible puede abrir muchas oportunidades para mejorar la resiliencia de las familias y las comunidades. Hay una necesidad urgente de actuar.

Financiamiento de pensiones en América Latina Históricamente fue bajo. Esperamos que la actual crisis del COVID-19, combinada con el envejecimiento de la población y el aumento de la demanda fiscal de los gobiernos, amplíe la brecha de ahorro para las pensiones. Muchas personas se enfrentan a la perspectiva de quedarse cortos en la financiación que necesitan para una jubilación cómoda “. Caspar Muller, responsable de reaseguros en América Latina, dice Swiss Re. “Se puede hacer más para garantizar que las personas estén bien protegidas”.

Cada vez más, las personas de los mercados emergentes deberán realizar sus propios arreglos de financiación para la jubilación. Las reformas de las pensiones transfieren a las personas la responsabilidad de ahorrar para una pensión y gestionar los riesgos de vida, como la muerte, la enfermedad, la longevidad y el rendimiento de las inversiones. Estos riesgos excluyen la capacidad de una persona para cubrir sus gastos de jubilación, porque un período de inactividad debido a una enfermedad, cuidado familiar o incluso la muerte afectará los ahorros familiares. Este desafío es agudo en los mercados emergentes, donde los recursos personales tienden a ser más bajos y las redes de seguridad social más débiles. Las personas necesitarán protecciones de seguro más personalizadas, en forma de cobertura de vida, médica, por discapacidad y enfermedad crítica, para manejar estos riesgos. El Swiss Re Institute estima que para proteger completamente a la población mundial contra la mortalidad y los riesgos para la salud se requiere la adición de 1,2 billones de dólares estadounidenses En términos de primas, el 60% se encuentra en mercados emergentes.3

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La incorporación de un seguro de protección en los sistemas de jubilación obligatorios es una solución probada. a Chile, la protección vital obligatoria incorporada en el sistema nacional de pensiones ha brindado una fuerte protección contra el riesgo de muerte. Otras soluciones de seguros pueden incluir la combinación de coberturas biométricas como la mortalidad, la morbilidad y la atención a largo plazo con un componente de ahorro, para brindar una cobertura de por vida flexible y receptiva. Las compañías de seguros pueden trabajar con plataformas confiables de ahorro para la jubilación para facilitar la distribución.

Hay muchas razones para la brecha de ahorro para pensiones en los mercados emergentes. El envejecimiento de la población está ejerciendo una presión cada vez mayor sobre los sistemas nacionales de pensiones, ya que la reducción de la población activa alimenta a un número creciente de personas mayores. El gasto en pensiones está aumentando drásticamente como porcentaje del PIB, desafiando las finanzas del gobierno, mientras que las bajas tasas de interés se suman al desafío a largo plazo del financiamiento de las pensiones. La crisis del COVID-19 ha exacerbado estas tendencias en el corto plazo.

América Latina: a 514 mil millones de dólaresBrecha de ahorro para pensiones interanual
La preocupación por el riesgo de mortalidad está aumentando significativamente en América Latina A medida que la pandemia de COVID-19 continúa afectando a la región. La recesión económica también ha aumentado las preocupaciones sobre la seguridad financiera. a América Latina, La 514 mil millones de dólares La brecha de ahorro previsional por año alcanza acumulativa 10 billones de dólares estadounidenses sobre la jubilación de todos los trabajadores, destacando la necesidad de que las personas protejan su capacidad de ahorrar y acumular activos para la jubilación. La brecha de ahorro en la región para cada trabajador es de aproximadamente 50 USD 000, que es aproximadamente 6,2 veces el ingreso salarial anual promedio.

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Brasil Tiene la brecha de ahorro para pensiones más grande del año en 180 mil millones de dólares estadounidenses, que es un reflejo de su gran población activa. trabajadores en Chile Ante la mayor escasez de ahorro previsional de la región, el USD 133 miles por trabajador, de una combinación de un ingreso salarial relativamente alto y una tasa de contribución a la pensión baja (10%). Esto también resulta en una baja adecuación de las pensiones, con activos y ahorros estimados que cubren solo el 42% de los ingresos de jubilación que necesitan los trabajadores chilenos. Brasil Tiene la tasa de adecuación de pensiones más alta, los fondos estimados pueden proporcionar alrededor del 50% de los ingresos requeridos.

La cobertura de pensiones, la proporción de la población activa cubierta por pensiones, es baja en América Latina, reflejando en parte los grandes sectores informales de las economías de la región. Perú Tiene la tasa de cobertura de pensiones más baja (24%), lo que refleja un alto grado de fuerza laboral informal. La formalización del trabajo ayudaría a incrementar la cobertura de las pensiones.

Se necesita una asociación más sólida para garantizar la sostenibilidad de las pensiones
Los gobiernos de los mercados emergentes deben apoyar un sistema de pensiones sostenible, con bases sólidas en un marco regulatorio sólido, un compromiso con la educación, incentivos para la participación, como exenciones fiscales, y una asociación sólida entre todas las partes. La asociación también puede proporcionar vías para que las compañías de seguros inviertan en proyectos público-privados a largo plazo que se alineen bien con sus compromisos, como el financiamiento de infraestructura.

“El déficit de ahorro para una jubilación adecuada y sostenible no puede cubrirse únicamente con recursos del gobierno. Será esencial una asociación sólida entre el estado, el sector privado y las personas”, dice Jerome Jean Hegele, economista jefe de Swiss Re. “Proteger a las personas durante todo el ciclo de vida que les salva vidas tiene el potencial de reducir la pobreza, la mala salud e incluso la agitación social, y debería ser un componente esencial para el crecimiento económico a largo plazo de los mercados emergentes”.

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Notas para los editores
Swiss Re Group es uno de los principales proveedores mundiales de reaseguros, seguros y otras formas de transferencia de riesgos basada en seguros, y trabaja para hacer que el mundo sea más resistente. Anticipa y gestiona los riesgos, desde los desastres naturales hasta el cambio climático, desde el envejecimiento de la población hasta el ciberdelito. Swiss Re Group tiene como objetivo permitir que la sociedad prospere y progrese, creando nuevas oportunidades y soluciones para sus clientes. Con sede en Zurich, SuizaFundado en 1863, Swiss Re Group opera a través de una red de aproximadamente 80 oficinas en todo el mundo. Está organizado en tres unidades de negocio, cada una con una estrategia distinta y un conjunto de objetivos que contribuyen a la misión general del grupo.

Cómo solicitar este estudio sigma
sigma 2/2021, “Mercados emergentes: El impulso para la jubilación sostenible en un mundo que envejece”, disponible en formato electrónico para descargar aquí: https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2021-02.html




1 A partir del valor de 2019, basado en el factor promedio. Factores para calcular el impacto económico de la pandemia mediante el uso de pronósticos.

2 La brecha de ahorro para pensiones es la brecha no financiada entre los fondos de pensiones disponibles y las necesidades de jubilación de la población activa en los mercados emergentes. Se calcula como todas las contribuciones a las pensiones (obligatorias y voluntarias) y los rendimientos esperados de los fondos de pensiones y ahorros acumulados durante los años de empleo, deducidos del total de fondos necesarios para financiar el 65% de los ingresos previos a la jubilación durante los años de jubilación.

3 sigma Índice de resiliencia 2021: fuerte repunte del crecimiento, pero una economía mundial menos resilienteY el Instituto suizo de aparejos, Junio ​​de 2020.

FUENTE Swiss Re