Con sede en Barcelona reembolso, la firma fintech respaldada por YC con la ambición de convertirse en un nuevo banco, recaudó $ 9,1 millones en una ronda de financiación de la Serie A, lo que eleva el aumento total desde enero de 2020, cuando se fundó la compañía, a $ 13,6 millones.
Los inversores en la ronda incluyen una combinación de fondos nacionales e internacionales, incluido el español Seaya Ventures, un nuevo partidario de Payflow, y Cathay Innovation a través de Entrepreneur Fund C. Participando en Force Over Mass Capital, Y Combinator y Rebel Fund.
La startup vende un servicio de anticipo de salario a los empleadores para proporcionar a sus empleados, cobrando a las empresas una comisión por tecnología en lugar de cobrar a los usuarios por retirar parte de su salario antes de tiempo (como hacen otras startups).
Payflow dice que la modelo ha hecho amigos en bolsas de trabajo y sindicatos.
También se promociona como una clara ventaja sobre otras nuevas empresas con un salario inicial.
“Nos diferenciamos de otras empresas de pago a pedido porque no hemos cobrado a ningún empleado por usar el servicio (somos el primer beneficio real para empleados que la empresa paga en su totalidad)”, dice el cofundador Avinash Sukhwani.
«[Payflow] Gratis para los usuarios y siempre lo será «, agrega el cofundador Benoit Menardo. «Nuestra visión es proporcionar el primer beneficio real para los trabajadores manuales y creemos que si un empleado tiene que pagar por ello, eso no es una ventaja real. ”
Entre sus usuarios, observa una alta tasa de aceptación (tasa de descarga del 40 % en promedio, tasas de hasta el 90 % para algunos de sus clientes), que afirma ser de 5 a 10 veces más alta que otras plataformas de nómina a pedido y otros beneficios sociales. .
Su enfoque también parece marcar las casillas para los empleadores: ya se han registrado más de 175 clientes (que cubren 100,000 usuarios).
Opera un modelo comercial SaaS y cobra a los empleadores una tarifa escalonada según la cantidad de empleados que usan el producto.
Payflow apunta el producto a grandes clientes corporativos. Dice que los clientes abarcan todas las industrias pero, como era de esperar, dice que la compra es más alta entre los trabajadores de cuello azul.
“Atendemos a todas las industrias, desde restaurantes hasta nuevas empresas y hospitales, pero la aceptación es mejor entre los trabajadores de cuello azul”, dice Sukhwani.
Un adelanto de salario puede ayudar a los trabajadores de bajos ingresos a evitar endeudarse si pueden acceder a los salarios más de una vez al mes, por ejemplo, pagando una factura inesperada. Al mismo tiempo, puede haber algún riesgo de acceso inmediato al salario que puede alentar un vórtice financiero negativo: supongamos que un empleado gasta su salario de inmediato, lo obtiene y llega a fin de mes sin efectivo.
Cuando se le preguntó acerca de esto, Payflow dijo que proporciona un «umbral de seguridad» en el tablero de su empleador «en caso de que quiera limitar el uso».
“La mayoría de las empresas establecen este límite en torno al 50 %, de modo que los empleados siempre reciban al menos el 50 % restante de su salario en su cheque de pago mensual”, dice Minardo, y agrega: “Esto les permite asegurarse de que tienen suficiente alquiler restante y otros pagos mensuales”. gastos.” el básico”.
La financiación inicial de la Serie A está destinada a expandir la huella internacional de Payflow.
También planea gastar en el desarrollo de productos para respaldar su objetivo de convertirse en un nuevo banco.
Algunos bancos nuevos van por el otro lado, por supuesto, y retiran el anticipo de salario como un beneficio adicional a sus ofertas (ver, por ejemplo, Revolut).
En fintech, el juego de inicio puede reducirse a varias estrategias y enfoques para maximizar la captación de clientes y luego, con una tracción lo suficientemente fuerte, una oportunidad de aumentar las ventas de los usuarios con una característica común a una banca más completa, financiada por el éxito de la función. anterior.
El resultado es que la competencia en fintech puede ser muy dinámica.
Aunque un determinado grupo de usuarios puede ser más leal y menos propenso a cambiar que otros, y si este grupo demográfico se puede aumentar por encima de la banca a través de una característica suficientemente probada que les haga conocer el servicio de inicio e inculcar lealtad que puede conducir a una baja ondulación base de clientes bancarios Para la venta cruzada de una gama completa de servicios en los años venideros. O bueno, este es un sueño fintech.
En el frente del desarrollo de productos, Payflow está desarrollando una «excelente aplicación» para comenzar a expandir su conjunto de funciones.
En 2022, dos características [will be added] que fortalecen la propuesta de valor B2B al brindar bienestar financiero a los empleados de cuello azul «, dice Minardo. «Más tarde, al desarrollar muchas de las características de B2C [the plan for the app is] Básicamente se está convirtiendo en un nuevo banco».
Payflow no revela un cronograma para desarrollar un negocio SaaS prepago de salario en un nuevo banco directo al consumidor, pero Minardo señala que quiere aumentar su base de clientes en más de 10 veces, y señala: «Este concepto es especialmente poderoso una vez que tener millones de usuarios».
«Planeamos lanzar nuestra primera función d2c antes de que finalice este año», agrega.
También espera obtener una parte significativa del crecimiento fuera de su mercado local, ya que planea duplicar y gastar $3 millones en nuevos fondos para consolidar el mercado, con el objetivo de aumentar su base de clientes 5 veces en España.
En el frente de expansión del mercado, Payflow planea lanzarse a dos mercados adicionales fuera de España, además de Chile y Colombia, donde ya ofrece un servicio.
Su expansión se centrará en Europa y América Latina.
Actualmente, tiene pilotos operando en Italia y Portugal. También dice que planea abrir otro mercado en América Latina este año, por lo que parece que crecerá de tres (actualmente) a cinco mercados en total durante 2022.
Dolores Redondo es colaboradora en El Demócrata, donde cubre una amplia variedad de temas, incluyendo actualidad, política, negocios, tecnología, deportes, entretenimiento y estilo de vida. Se enfoca en brindar información clara y útil sobre los acontecimientos del momento, ofreciendo a los lectores historias relevantes y perspectivas accesibles sobre temas de interés general.